Tự do tài chính là gì? Nếu hỏi thì chắc mỗi người có một câu trả lời khác nhau. Nhưng đây là một trong những mục tiêu chính của phong trào FIRE (Financial Independence Retire Early). Với nhiều người thì tự do tài chính là không còn bị phụ thuộc tài chính. Là có thể nghỉ việc và làm những việc mình mong muốn. Vậy khi nào bạn có thể nghỉ hưu sớm?
Quy tắc 4%
Đây là một quy tắc khá đơn giản. Mỗi năm bạn chỉ rút tối đa 4% số tiền mình có để chi tiêu. Quy tắc này dựa theo điều kiện là toàn bộ số tiền của bạn được đầu tư với lãi suất trên 4%/năm (sau lạm phát). Vì đầu tư thì sẽ có dao động, nhất là khi có khủng hoảng tài chính. Nên nếu bạn chỉ rút ở mức 3%/năm thì khả năng cao là tiền của bạn sẽ không bao giờ hết.
Cần bao nhiêu tiền để có tự do tài chính
Bạn cũng có thể dùng quy tắc 4% để tính xem số tiền cần thiết phải có để đạt được tự do tài chính. Trước tiên bạn cần phải biết tổng chi phí sinh hoạt của mình trong một năm. Chi phí này bao gồm tiền thuê nhà (nếu bạn vẫn còn thuê), tiền xe cộ, ăn uống, giải trí, du lịch, v.v. Đây là chi phí tối thiếu để bạn có thể sống được cuộc sống thoải mái khi về hưu.
Để đơn giản bạn có thể lấy tổng chi phí sinh hoạt trong vòng 1 năm trở lại đây. Hoặc lấy chi phí trung bình một tháng trong vòng 3-6 tháng trở lại đây rồi nhân với 12. Sau đó chi số tiền này cho 4%, tức là nhân với 25 lần. Bạn sẽ được số tiền mình cần có để đạt được tự do tài chính.
Ví dụ sinh hoạt phí của bạn là $50,000/năm thì bạn sẽ cần phải có $1,250,000 để đạt được tự do tài chính. Số tiền này bao gồm cả tiền lương hưu hay tổng toàn bộ tiền đầu tư bạn có. Nếu bạn chỉ tiêu $30,000/năm thì bạn chỉ cần có $750,000 để có thể nghỉ hưu sớm.
Dĩ nhiên đây là một tính toán đơn giản vì bạn sẽ còn phải tính đến lạm phát nữa. Ví dụ 30 năm nữa bạn muốn nghỉ hưu và số tiền sinh hoạt hiện giờ là $30,000/năm. Giả sử lạm phát ở mức 2-3%/năm trong suốt 30 năm. Thì bạn sẽ cần có gần gấp đôi số tiền trên để duy trì mức sống hiện tại của mình. Tức là $1,500,000 là con số mà bạn cần đạt được để nghỉ hưu sớm.
Cần tiết kiệm bao nhiêu tiền hàng tuần
Dùng công cụ Sorted Savings Calculator, bạn có thể tính ngược lại số tiền mình cần tiết kiệm hàng tuần để đạt được mục tiêu tự do tài chính.
Dưới đây là một ví dụ với giả sử là bạn đã có $20,000 trong tay và đầu tư lãi suất 7%/năm. Bạn sẽ cần phải tiết kiệm $265/tuần để sau 30 năm có $1,500,000.
Kết luận
Tự do tài chính là mục tiêu mà ai cũng muốn nhắm đến. Dùng quy tắc 4% bạn có thể ước tính số tiền bạn cần có để đạt được tự do tài chính.